Oprocentowanie kredytu (odsetki) od udzielonego kredytobiorcy kapitału w złotówkach lub innej walucie.
Niezależnie od tego ,czy kredyt jest udzielany w złotych czy obcej walucie , oprocentowanie składa się z dwóch części - stałej i zmiennej.
a/stopa bazowa (część zmienna) czyli stawka referencyjna od udzielanego przez Bank kredytu zależy od WIBOR (kredyty złotówkowe) , LIBOR kredyty walutowe ( London Interbank Offered Rate) udzielane we frankach szwajcarskich , EURIBOR kredyty walutowe . Ta stała część oprocentowania kredytu jest niezależna od Banku udzielającego kredyt i w dużym uproszczeniu odpowiada kosztowi pozyskania pieniądza przez Bank. Stawki referencyjne zmieniają się wraz ze zmianami stóp procentowych dla konkretnej waluty. Gdy porównujemy oferty różnych Banków powinniśmy zwrócić uwagę , czy te stawki w różnych ofertach są takie same . Stawki kredytów w zł i w innej walucie dzieli nieraz wiele tzw. punktów procentowych.
b/marża - (część stała) drugi element kształtujący wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego . Marża jest niezmienna w całym okresie kredytowania . Marżę można negocjować. Uwaga : kredyt z najniższą marżą wcale nie musi być najtańszy.

Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego przez bank (jeśli wniosek kredytowy zostanie rozpatrzony pozytywnie przez bank , opłata wliczana jest w poczet prowizji),

Prowizja banku :kwota jaką trzeba zapłacić bankowi za przyznanie kredytu.  Ustalona jest jako procent od wysokości kredytu. Kredytobiorca płaci prowizję jednorazowo, w momencie zaciągania kredytu. Niektóre banki dodają prowizję do kredytu i rozkładają jej spłatę. Oznacza to podwyższenie oprocentowania. Prowizja najczęściej wynosi od 0,5 do 2,5 % . Wydatek ten nie jest widoczny gdy Bank nie każe sobie zapłacić od razu lecz dolicza prowizję do wysokości kredytu (powszechna praktyka) . To oczywiście wpływa bezpośrednio na wysokość płaconych rat . Niektóre banki nie pobierają prowizji za udzielenie kredytu zamieniając ją na ubezpieczenie. Nieraz jest możliwość obniżenia lub podwyższenia oprocentowania kredytu w zamian za zwiększenie lub zmniejszenie prowizji . Płatność prowizji jest najczęściej ograniczona do pierwszych lat spłaty kredytu .

Wysokość wkładu własnego : Najczęściej Banki godzą się udzielić kredytu przy wkładzie własnym kredytobiorcy min. 80% wartości nieruchomości .

Wcześniejsza spłata kredytu : (część składowa prowizji) Częściowa lub całkowita spłata kredytu przed upływem deklarowanego okresu kredytowania jest często związana z koniecznością uiszczenia dodatkowej opłaty. Najczęściej dotyczy określonego czasu obowiązywania umowy. Wcześniejsza spłata może się wiązać z wymogiem sporządzenia odpłatnego aneksu do umowy.

Przewalutowanie kredytu : Oznacza możliwość zmiany waluty kredytu na inną walutę w okresie kredytowania. Może się to wiązać z pobraniem przez bank dodatkowej prowizji (kwota ta najczęściej wynosi od 1 do 2,5% lub jest ustalona kwotowo). W większości banków zmiana waluty kredytu na PLN jest bezpłatna. Opłata pobierana jest w przypadku przewalutowania kredytu na jedną z walut obcych.

Ubezpieczenie kredytu : Banki udzielając kredyt hipoteczny zwykle zobowiązują do obligatoryjnego zawarcia umowy ubezpieczenia nieruchomości z cesją na bank. Więcej na ten temat  Patrz >> Ubezpieczenie kredytu .

Ubezpieczenie nieruchomości : Inwestor oprócz obowiązkowego ubezpieczenia kredytu a tak naprawdę ubezpieczenia nieruchomości od (pożar,u zalania, ognia i innych zdarzeń losowych ) zabezpiecza Bank ale przecież i siebie . Gdy wydarzy się jakieś zdarzenie losowe nie będzie musiał uruchamiać własnych środków dla pokrycia strat Banku .   Więcej na ten temat  Patrz >> Ubezpieczenie nieruchomości

Podstawowym założeniem programu jest ograniczenie emisji CO₂ , a zatem projekty, które będą kwalifikowały się do dopłat muszą mieć znacznie niższe zapotrzebowanie na energię, niż domy standardowe. Budując dom energooszczędny przez wiele lat zaoszczędzimy na ogrzewaniu . W 2013 roku zgodnie z Dyrektywą  NFOŚiGW uruchamia program dopłat do budowy domów energooszczędnych i pasywnych . Dopłaty będą uzależnione od wskaźnika zapotrzebowania budynku na energię potrzebną do ogrzewania. Jeśli wyniesie 40 kWh/mkw./rok - dopłata wyniesie  30 tys. zł dopłaty. Na ogrzewanie takiego domu o pow. 200 m² trzeba by było wydać wg ekspertów NFOŚiGW 2,6 tys. zł rocznie. Jeśli dom osiągnąłby wskaźnik 15 kWh/m²/rok - dopłata wyniesie 50 tys. zł. Dom o takich parametrach możnaby ogrzać za 900 zł/rok. Dla porównania standardowy dom ma wskaźnik zapotrzebowania na energię do ogrzewania 105 kWh/m²/rok, a na jego roczne ogrzewanie potrzeba  wydać 6 tys. zł. Dopłaty są przewidywane również do  zakupu mieszkań w budynkach pasywnych - do 16 tys. zł, oraz w energooszczędnych - do 11 tys. zł brutto. O dofinansowanie do energooszczędnych domów mogą się ubiegać osoby dysponujące pozwoleniem na budowę oraz posiadające prawo do dysponowania nieruchomością, na której będą stawiały budynek mieszkalny. Jednorazowe dofinansowanie do ekodomów zostanie wypłacone inwestorom po zakończeniu budowy oraz potwierdzeniu osiągnięcia zakładanych w projekcie oszczędności energii. Wsparcie finansowe z NFOŚiGW będzie przeznaczone na częściową spłatę kapitału kredytu hipotecznego. Przekazanie pieniędzy odbywać się będzie bezgotówkowo, w formie dotacji wypłacanej bezpośrednio na konto kredytowe beneficjenta . Zakończenie realizacji przedsięwzięcia musi nastąpić do trzech lat od dnia podpisania umowy kredytowej. Program nakłada na beneficjenta obowiązek zaciągnięcia kredytu na kwotę wyższą od wnioskowanej dotacji, co oznacza, że kredyt nie musi pokrywać kosztu całego przedsięwzięcia, a jedynie kwotę przekraczającą wysokość dopłaty. NFOŚiGW nie narzuca także okresu spłaty rat ani form zabezpieczenia kredytu. Państwo obecnie dopłaca do wielu przedwsięwzięć służących ochronie środowiska naturalnego : dopłaca do kredytu na budownictwo energooszczędne, refinansuje budowę oczyszczalni ścieków czy kosztów przyłaczy do istniejących już kolektorów ściekowych , refinansuje yzakup kolektorów słonecznych, udziela pożyczki na na zakup kranów z fotokomórką + zakup spłuczki dwufunkcyjnej . Wszystkie Programy NFOŚiGW mają na celu poprawę jakości wód powierzchniowych i podziemnych, podniesienie poziomu życia mieszkańców oraz wywiązanie się z przyjętych przez Polskę zobowiązań względem Unii Europejskiej. Beneficjenci programów mogą z nich  korzystać  łącznie i niezależnie od siebie. Daje to duże oszczędności przy budowie własnego domu .

Warunki  do spełnienia aby otrzymać to jednorazowe dofinansowanie :  
1/O dofinansowanie będą mogli starać się ci co rozpoczną budowę domu 01.01.2013 r. ale także ci  którzy zaczęli budowę takiego przed 2013 r., ale jeszcze nie zakończyli procesu budowy;
2/ Osoby , które starają się o dofinansowanie muszą posiadać prawo do dysponowania nieruchomością, na której będą budowały budynek
3/ Projekt domu energooszczędnego musi odpowiadać współczynnikowi EUco odpowiedniego do dotacji,. Gdy projekt będzie adaptowany na potrzeby dofinansowania , to trzeba przeliczyć go do konkretnej strefy klimatycznej, określić ilość mieszkańców, ich zapotrzebowanie na CWU (ciepłą wodę użytkową) Pomocna w tym okaże się charakterystyka energetyczna dołączana do projektów, ale wymaga ona „adaptacji" do warunków lokalnych, podobnie, jak projekt. Może zatem okazać się, że w innej strefie klimatycznej współczynnik EUco będzie większy, niż zakładany. Dlatego warto, przed decyzją o wyborze konkretnego projektu, sprawdzić, czy projekt nie przekroczy zakładanego zapotrzebowania. Innym ważnym elementem jest realizacja domu zgodnie z projektem. Większość materiałów ma obecnie podobne parametry termiczne i zamiana styropianu na wełnę mineralną (a tym bardziej materiału konstrukcyjnego) nie powinna znacząco wpłynąć na zapotrzebowanie domu na energię, ale już np.: zastosowanie wentylacji grawitacyjnej zamiast rekuperacji, już tak. Należy to mieć na uwadze, że decyzja o odstępstwie od założeń zapisanych w projekcie może skutkować odmową przyznania dotacji. Przy wyborze projektu znaczenie ma także odpowiednie ustawienie budynku względem stron świata. Wtedy optymalnie wykorzystamy energię słoneczną. Dzięki odpowiedniej ekspozycji domu np. największe okna skierowane na południową, nasłonecznioną stronę, czy też maksymalne osłonięcie przed działaniem wiatru, energia słoneczna jest właściwie wykorzystywana co w efekcie wpłynie na energooszczędność domu. Na energooszczędność wpływ ma tez rodzaj ścian i materiał, z którego będą one wzniesione oraz system wentylacji i ogrzewania. Ważna jest również architektura. Prosta bryła domu ogranicza występowanie mostków termicznych, czyli miejsc, przez które następują straty energii. Trzeba również uwzględniać odpowiednią izolację miejsc szczególnie narażonych na ucieczkę ciepła np. okien, balkonów i posadzki na gruncie. To tylko niektóre uwagi dla wybierających projekt energooszczędnego domu. Więcej uwag do projektu można mieć dopiero gdy jesteśmy już właścicielem działki na której ma powstać wymarzony dom.
4/Osoby, które starają  się o dofinansowanie muszą dysponować pozwoleniem na budowę ;
5/ Inwestor musi zawrzeć umowę kredytową z jednym z Banków jakie wybrał NFOŚiGW ;
6/ Budowa domu musi być zakończona ; 
7/ Budynek powinien uzyskać certyfikat, czyli dokument, który poświadczy spełnienie określonej klasy energetycznej domu ; 
8/Budowę trzeba zakończyć w ciągu 3 lat od dnia podpisania umowy kredytowej.Weryfikacji spełnienia przez Inwestorów wyżej wymienionych warunków  będą dokonywały osoby uprawnione w zakresie sporządzania charakterystyk energetycznych i audytów, a lista ich będzie podana przez NFOŚiGW.